Start Up Loan nedir?
Start Up Loan, Birleşik Krallık’ta bir işletme kurmak ya da var olan işletmelerini büyütmek isteyen kişiler için bir bireysel kredidir. Birleşik Krallık Hükümeti tarafından, Start Up Loans programı aracılığıyla finanse edilir.
Verilen kredi teminatsızdır. Bu, parayı geri ödeyeceğinize dair varlık ya da kefil sağlamak zorunda kalmaksızın borç alabileceğiniz anlamına gelir. Bir varlık, bir mülkiyet olabilecekken bir kefil ise geri ödemeleri yapamayacak durumda olursanız bunları sizin yerinize yapmayı kabul eden bir kişidir.
Halihazırda bir işletme işletiyorsanız ve birden fazla işletme sahibi ya da ortağı mevcutsa, her biriniz £25,000’a kadar kredi için başvurabilirsiniz. Birlikte £100,000‘a kadar borç alabilirsiniz.
Start Up Loan için başvurunuzu kabul edersek, sadece parayı almakla kalmayacaksınız, ayrıca size 12 ay ücretsiz işletme rehberliği de sağlayacağız (buna ‘kredi sonrası desteği’ diyoruz’). Bunu rehberin sonraki kısımlarında açıklayacağız.
Önemli bilgiler
- £500 – £25,000 arasında borç alabilirsiniz
- Yıllık (her yıl) sabit faiz oranı %6’dır
- Krediyi 1-5 yıl içerisinde geri ödeyin
- Krediye başvurma ya da düzenleme için bir ücret söz konusu değildir
- Başvurunuzla birlikte ücretsiz destek
- Para elinize geçtikten sonra ücretsiz destek ve rehberlik
- Ücretsiz şablonlar (bir iş planı ve nakit akışı tahmini dahil) ve bilgi kılavuzları
Start Up Loan‘a nasıl başvurabilirim?
Start Up Loan’a başvurmak için üç adım mevcuttur:
1. Adım – Uygunluğunuzu kontrol eder ve kaydolmanızı sağlarız
Öncelikle, web sitemiz aracılığıyla bir uygunluk kontrolünü tamamlamanızı isteriz. Bu, bir Start Up Loan için tüm koşulları karşıladığınızdan emin olmak içindir. Başvurmak için uygun koşulları karşılıyorsanız, sizden kayıt yaptırmanızı isteriz. Bize, adınız ve iletişim bilgileriniz gibi hakkınızdaki temel bilgileri sağlarsınız.
Kayıt işleminizi tamamladıktan sonra size, çevrim içi sistemimizi (buna ‘müşteri portalı’ deriz) kullanabilmeniz için bir hesap ve şifre oluşturmanızı istediğimiz bir e-posta göndereceğiz. Start Up Loan başvurunuzu bu sistemi kullanarak yaparsınız.
2. Adım – Çevrim içi portalımızda bir başvuru formu doldurursunuz
Başvuru formunda mevcut durumunuz hakkında bazı sorular sorulur. Bize, ne kadar borç almak istediğinizi ve krediyi nasıl kullanacağınızı söylemeniz gerekecek.
Bundan sonra bir kredi kontrolü gerçekleştireceğiz. Bu noktada, geçmişte kredileri sorumlu bir şekilde kullanıp kullanmadığınızı anlamak için kredi raporunuza bakarız. Bunu, sorumlu bir şekilde borç verme amacımıza bağlılığımızın bir parçası olarak yaparız.
Kredi kontrolünü geçerseniz, başvurunuzu 90 gün içerisinde tamamlamanız gerekir. Bunun bir parçası olarak aşağıda belirtilen üç belgeyi sağlamalısınız.
Bize sağlamanız gereken 3 belge
Önemli not: Bu üç belgenin İngilizce dilinde olması gerekir.
İş planınız
This sets out what your business aims to do, and how you’ll achieve those aims over time.
Bu, işletmenizin ne yapmayı hedeflediğini ve bu zaman içerisinde bu hedefleri nasıl başaracağınızı belirtir. İşletmenizin gelecekte de devamlılığını sağlamak için nasıl para kazanacağınızı açıklar. Genellikle hedefleriniz, pazarlama, satış planlarınız ve finansal tahminler hakkında bilgi içerir.
Nakit akışı tahmininiz
Bu, işletmenizin zaman içerisinde kazanacağı gelir ve yapacağı ödemelere dair bir tahmin sağlar. İşletmenin gelir elde edeceği tüm yolları açıklamalı (örneğin, ürün veya hizmetlerinizin satışından) ve bunları ödemeniz gerekecek olan giderlerle kıyaslamalıdır (tedarikçilere yapılacak ödemeler, bina kirası ve vergi gibi)
Bir Start Up Loan için nakit akışı tahmininizin 12 aylık bir süreyi kapsaması gerekecektir. Bu, planlarınızın, işletmenizin zaman içerisinde faaliyet yürütmeye devam etmesini sağlayacak kadar güçlü olup olmadığını anlamamıza yardımcı olur.
Kişisel hayatta kalma bütçeniz
Bu, aynı ay içerisindeki masraf ve giderleriniz (kira, elektrik, su, doğalgaz faturaları ve yiyecek gibi) çıkarıldıktan sonraki aylık gelirinizi gösterir (örneğin, maaşınız ya da yardım ödemelerinizden). Bu, kişisel bütçenizdir, işletme bütçeniz değil. Bu bütçeyi, mali gücünüzün aylık kredi geri ödemelerini yapmak için yeterli olup olmadığına karar vermek için kullanırız. Mali gücünüzün yeterli olmadığını düşünüyorsak, size bir Start Up Loan sunamayız.
3. Adım – İşletme danışmanızla birlikte işletme belgelerinizi bir araya getirirsiniz
Bir Start Up Loan için başvurduğunuzda size işletme danışmanlarımızdan birisini tahsis ederiz. Danışman, gerekli tüm bilgileri içerdiklerinden emin olmak için iş planınızı, nakit akışı tahmininizi ve kişisel hayatta kalma bütçenizi inceleyecektir.
Bundan sonra, başvurunuzla birlikte bu belgeleri de değerlendireceğiz. İş planınızı ve nakit akışı tahmininizi işletmenizin mali açıdan elverişli (başarılı olma kapasitesine sahip olma) olup olmadığına karar vermek için kullanacağız. Krediyi geri ödeme gücüne sahip olup olmadığınıza karar vermek için kişisel hayatta kalma bütçenizi kullanacağız.
Başvurunuzu onaylarsak, kişisel kredi sözleşmenizi size çevrim içi olarak göndereceğiz. Ayrıca size 12 ay ücretsiz işletme rehberliği sunacağız (biz buna ‘kredi sonrası destek’ diyoruz) – Aşağıdaki ‘işletme rehberliği’ bölümüne bakın.
Parayı kim sağlar?
Finansman, Start-Up Loans Company aracılığıyla sağlanır. Süreci mümkün olduğunca verimli kılmak için ortak kuruluşlarımızla ve finansman ortaklarımızla birlikte çalışırız.
Ortak kuruluşlarımız
Birleşik Krallık genelinde bir ortak kuruluşlar ağına sahibiz. Bize bir kredi için başvurduğunuzda size bu ortak kuruluşlarımızdan birisini tahsis ederiz – genellikle sizinle aynı bölgede faaliyet gösteren bir ortak kuruluş. Ortak kuruluş, sizinle birlikte çalışması için işletme danışmanlarından birisini tahsis edecektir. Bu, deneyimli bir danışman ve kredi süreci boyunca ana irtibat kişiniz olacaktır. Size:
- iş planınızı ve nakit akışı tahmininizi hazırlamada yardımcı olacak
- başvurunuz başarılı olursa, rehberlik sağlayacak
Ortak kuruluş, aynı zamanda nihai kredi başvurunuzu değerlendirmekle sorumludur.
Finansman ortağımız
Start Up Loan için başvurunuzu onaylarsak, krediyi, finansman ortağımız olan GC Business Finance (GCBF) aracılığıyla alacaksınız. GCBF, Financial Conduct Authority tarafından düzenlenmektedir. Finansmanınızı düzenlemenin yanı sıra:
- kredi sözleşmenizi yönetir
- geri ödemeleri tahsil eder
- kredi ve geri ödemelerinizle ilgili olarak ana irtibat noktası olarak hareket eder
Krediyi aldıktan sonra ne olur?
İşletme rehberliği (kredi sonrası desteği)
Bir Start Up Loan için onay aldığınızda size aynı zamanda 12 aylık ücretsiz işletme rehberliği sunuyoruz. Rehberlerimiz, işletmenizi kurma ya da büyütmenin ilk aşamalarında size rehberlik edebilecek deneyimli iş uzmanlarıdır. Kendileriyle işletmenize dair her şey hakkında konuşabilirsiniz. Size tavsiye, rehberlik, güvence ve yararlı kaynaklar ve irtibatlar sağlayabilirler.
Diğer yararlı kaynaklar
Sıkça sorulan sorular (SSS)
Start Up Loan’lar, başvuru süreci, kimlerin uygun olduğu ve daha fazlası hakkında yanıtlar bulun.
Kredi geri ödeme hesaplayıcısı (İngilizce)
Toplam ve aylık kredi geri ödemelerinizi hesaplamak için bu hesaplayıcıyı kullanın.
Bir iş planı nasıl yazılır (İngilizce)
Güçlü bir iş planının ne gibi özelliklere sahip olduğunu ve bir Start Up Loan için başvuruda bulunurken planınıza hangi bilgileri dahil etmeniz gerektiği hakkında bilgi edinin.
Start-Up Loans Company – biz kimiz?
Şirketimiz, Start Up Loans programını uygulaması için Birleşik Krallık Hükümeti tarafından 2012 yılında kurulmuştur.
Bu programın amacı, yaygın bankalar gibi geleneksel sağlayıcılar aracılığıyla finansman bulmakta zorluk çeken kişiler için bir işletme sahibi olmayı mümkün kılmaktır.
Start-Up Loans Company, finans piyasalarının Birleşik Krallık’ta küçük ölçekli işletmeler için daha iyi çalışmasını sağlamak amacıyla hükümete bağlı ancak bağımsız olarak yönetilen British Business Bank ın bir parçasıdır.
