O que é a Start Up Loans?
Um empréstimo da Start Up Loans é um crédito pessoal para pessoas que queiram abrir ou promover o crescimento de uma nova empresa no Reino Unido. É financiado pelo Governo do Reino Unido através do esquema Start Up Loans.
O empréstimo não carece de garantia. Isto significa que pode aceder ao crédito sem ter de apresentar ativos ou um fiador como garantia de que irá pagar as prestações. Um ativo poderá ser uma propriedade, ao passo que um fiador é uma pessoa que concorda em pagar as prestações caso entre em incumprimento.
Se já tiver uma empresa com vários proprietários ou sócios, cada um poderá candidatar-se a um montante de até £25.000. Em conjunto, poder pedir emprestado um máximo de £100.000.
Se aceitarmos a sua candidatura ao empréstimo da Start Up Loans, não só receberá o dinheiro, mas também lhe disponibilizaremos 12 meses de mentoria empresarial gratuita (ao que chamamos de “apoio pósempréstimo”). Veja mais à frente no guia as informações sobre este ponto
Pormenores importantes
- Valor do crédito entre £500 e £25.000
- Taxa de juros fixa de 6% ao ano
- Período de reembolso de 1 a 5 anos
- Sem taxas para se candidatar ou aceder ao empréstimo
- Apoio gratuito com a sua candidatura
- Apoio e mentoria gratuitos após receber o dinheiro
- Modelos gratuitos (incluindo um plano empresarial e previsão do fluxo de tesouraria) e guias informativos
Como é que me candidato a um empréstimo com a Start Up Loans?
O processo de candidatura ao empréstimo com a Start Up Loans tem três passos:
1.° passo – Verificamos a sua elegibilidade e tem de se registar connosco
Em primeiro lugar, vamos pedir-lhe que faça uma verificação inicial de elegibilidade através do nosso website. Isto tem por objetivo verificar que cumpre todos os requisitos para obter um empréstimo com a Start Up Loans.
Se for elegível, pedir-lhe-emos então que se registe. Terá de nos fornecer informação básica sobre si, tal como o seu nome e dados de contacto.
Após o registo, enviar-lhe-emos uma mensagem de e-mail a pedir-lhe que crie uma conta e palavra-passe para poder aceder ao sistema online (que chamamos de “portal do cliente”). Pode iniciar o processo de candidatura ao empréstimo com a Start Up Loans através deste sistema.
2.° passo – Preencher o formulário de candidatura no nosso portal online.
O formulário contém várias perguntas sobre a sua situação. Terá de nos dizer exatamente quanto dinheiro quer pedir emprestado e como vai usar o empréstimo. De seguida, faremos uma consulta ao seu historial de crédito.
Este processo consiste em verificar o seu historial de crédito, para ver se usou créditos de forma responsável no passado. Fazemo-lo como parte do nosso compromisso para emprestar dinheiro de forma responsável.
De seguida, faremos uma consulta ao seu historial de crédito. Este processo consiste em verificar o seu historial de crédito, para ver se usou créditos de forma responsável no passado. Fazemo-lo como parte do nosso compromisso para emprestar dinheiro de forma responsável.
Três documentos seus que necessita de apresentar
Nota importante: É obrigatório apresentar estes documentos em inglês.
O seu plano empresarial (business plan)
Este documento descreve os objetivos da sua empresa e como serão atingidos com o passar do tempo.
Explica como planeia gerar lucro para dar continuidade à sua empresa no futuro. Inclui frequentemente informação sobre objetivos, marketing e planos de vendas, bem como projeções financeiras.
A sua previsão do fluxo de tesourariat
Este documento contém uma estimativa dos fundos que espera que entrem e saiam da sua empresa com o passar do tempo. Deve explicar como é que a empresa vai gerar receitas (por exemplo, através da venda de produtos ou serviços) e compará-las com as despesas em que incorrerá (tais como pagamentos a fornecedores, renda de instalações, e impostos). Para os propósitos do empréstimo com a Start Up Loans, a sua previsão do fluxo de tesouraria deverá incluir um período de 12 meses. Isto ajuda-nos a determinar se os seus planos são suficientemente robustos para garantir que a empresa consegue permanecer em atividade com o passar do tempo.
O seu orçamento pessoal de subsistência
Este documento explica os seus rendimentos mensais (por exemplo, do seu salário ou de prestações sociais), menos todos os custos e despesas que espera pagar durante o mesmo mês (tais como renda, utilidades públicas e alimentos). Trata-se do seu orçamento pessoal e não o orçamento da sua empresa. Usamos este orçamento para determinar se conseguirá reembolsar as mensalidades do empréstimo. Se não acharmos que tal seja possível, não lhe será oferecido um empréstimo com a Start Up Loans.
3.° passo – Junte os documentos necessários com a ajuda do seu assessor comercial
Quando se candidatar ao empréstimo, vamos atribuirlhe um dos nossos assessores comerciais.
O assessor irá analisar o seu plano empresarial, previsão do fluxo de tesouraria e orçamento pessoal de subsistência para se certificar de que contêm toda a informação necessária.
De seguida, avaliamos os seus documentos em conjunto com a sua candidatura. Utilizamos o seu plano empresarial e previsão do fluxo de tesouraria para determinar se a sua empresa é viável (capaz de ter sucesso). Usaremos o seu orçamento pessoal de subsistência para determinar se terá capacidade de fazer o reembolso do empréstimo.
Se aprovarmos a sua candidatura, enviar-lhe-emos o seu contrato de crédito pessoal online. Também lhe disponibilizaremos 12 meses de mentoria empresarial gratuita (que chamamos de “apoio pós-empréstimo”) – ver a secção “mentoria empresarial” abaixo
Quem disponibiliza os fundos?
O crédito é organizado através de nós, a Start-Up Loans Company. Trabalhamos com os nossos parceiros de implementação e de financiamento para tornar o processo o mais eficiente possível.
Os nossos parceiros de implementação
Temos uma rede de parceiros de implementação espalhados pelo Reino Unido. Quando se candidatar a um dos nossos empréstimos, vamos atribuir-lhe um destes parceiros – normalmente um situado na sua área. O parceiro de implementação irá designar um dos seus assessores comerciais para trabalhar consigo. Estes assessores têm muita experiência e são o primeiro ponto de contacto durante o processo do empréstimo. O assessor irá:
- ajudá-lo(a) a preparar o seu plano empresarial e previsão do fluxo de tesouraria
- disponibilizar-lhe mentoria de forma gratuita, caso a sua candidatura seja aprovada
O parceiro de implementação também é responsávelpor avaliar a sua candidatura final ao empréstimo.
O nosso parceiro financeiro
Se aprovarmos a sua candidatura para um empréstimo com a Start Up Loans, receberá os fundos através do nosso parceiro financeiro, a GC Business Finance (GCBF).
A GCBF é regulada pela Financial Conduct Authority. Para além de disponibilizar os seus fundos, a GCBF:
- faz a gestão do seu contrato de crédito
- recebe as prestações de reembolso
- age como contacto principal relativamente a qualquer matéria relacionada com o seu crédito e reembolsos
O que acontece depois de eu receber o empréstimo?
Mentoria empresarial (apoio pós-empréstimo)
Ao ser aprovado para um empréstimo com a Start Up Loans, também lhe disponibilizamos 12 meses de mentoria empresarial gratuita.
Os nossos mentores são profissionais empresariais experientes que o(a) poderão orientar durante as fases iniciais de começar e fazer crescer uma empresa. Pode falar com eles sobre tudo o que tenha a ver com a sua empresa e o mentor poderá fornecer-lhe conselhos, orientação, tranquilidade e acesso a recursos e contactos úteis
Outros recursos úteis
Perguntas frequentes (FAQ)
Encontre respostas para as perguntas mais frequentes sobre os empréstimos da Start Up Loans, o processo de candidatura, elegibilidade e mais.
Calculadora das prestações de reembolso (em inglês)
Calculadora das prestações de reembolso (em inglês)
Como escrever um plano empresarial (em inglês)
Saiba as características de um bom plano empresarial e que informação deve incluir no plano ao candidatarse para um empréstimo da Start Up Loans.
A Start-Up Loans Company – quem somos
A nossa empresa foi criada pelo Governo do Reino Unido em 2012 para administrar o esquema de empréstimos para startups.
O esquema tem por objetivo permitir a pessoas com dificuldades em angariar fundos através dos meios tradicionais, tais como os bancos normais, ter um negócio.
A Start-Up Loans Company faz parte do British Business Bank, uma organização pública mas gerida de forma independente, que tem por objetivo fazer com que os mercados financeiros funcionem para as pequenas empresas no Reino Unido
