Mi a Start Up Loan?
A Start Up Loan személyi kölcsön olyan személyek számára, akik vállalkozást szeretnének indítani vagy fejleszteni az Egyesült Királyságban. Ezt az Egyesült Királyság kormánya finanszírozza a Start Up Loans program alapján.
Ez egy fedezetlen kölcsön. Ez azt jelenti, hogy a kölcsönt felveheted anélkül, hogy a kölcsön visszafizetésének biztosítékaként vagyontárgyakat vagy kezest kellene felajánlani. Vagyontárgy lehet ingatlan is, a kezes pedig egy olyan személy, aki vállalja, hogy fizeti a törlesztőrészleteket, ha te ezt nem tudod megtenni.
Ha már vállalkozást vezetsz, és annak több tulajdonosa vagy partnere van, mindegyikük folyamodhat kölcsönért legfeljebb £25 000 értékben. Együtt legfeljebb £100 000 fontot vehettek fel.
Ha elfogadjuk a Start Up Loan iránti kérelmedet, akkor nem csak a pénzt fogod megkapni, hanem 12 hónapig ingyenes üzleti mentorálást is kínálunk számodra (ezt „kölcsön utáni támogatásnak” hívjuk). Ezt az útmutató további részében fejtjük ki.
A legfontosabb részletek:
- £500 és £25 000 közötti összegű kölcsönt vehetsz fel
- Fix 6%-os éves kamat
- A kölcsönt 1–5 év közötti futamidő alatt kell visszafizetni
- Nincs hitelkérelmi vagy folyósítási díj
- Ingyenes támogatás a kérelemhez
- Ingyenes támogatás és mentorálás, miután megkaptad a pénzt
- Ingyenes sablonok (többek között üzleti terv és cashflow előrejelzés) és tájékoztatók
Hogyan folyamodhatok a Start Up Loan kölcsönért?
A Start Up Loan kölcsön kérelmezési folyamata három lépésből áll:
1. lépés – Ellenőrizzük a jogosultságodat, majd felkérünk, hogy regisztrálj nálunk
Először megkérünk, hogy töltsd ki a jogosultság előzetes ellenőrzésére szolgáló űrlapot a weboldalon. Ezzel tudunk meggyőződni arról, hogy megfelelsz a Start Up Loan minden feltételének.
Ha jogosult vagy, akkor megkérünk, hogy regisztrálj. Meg kell adnod az alapvető adataidat, például a nevedet és a kapcsolattartási adataidat.
A regisztráció után küldünk neked egy e-mailt, melyben megkérünk, hogy hozz létre egy fiókot és egy jelszót, amellyel használni tudod majd az internetes rendszerünket (ezt „ügyfélportálnak” hívjuk). Ebben a rendszerben indíthatod el a Start Up Loan iránti kérelmedet.
2. lépés – Kitöltöd a kérelmet az internetes portálon
A kérelmezési űrlapon a helyzetedre vonatkozó kérdésekre kell majd válaszolnod. Ki kell fejtened, hogy mekkora összegű kölcsönt szeretnél felvenni, és hogyan fogod a pénzt felhasználni.
Ezt követően hitelképességi ellenőrzést végzünk. Ekkor nézzük meg a hiteljelentésedet, melyben ellenőrizzük, hogy korábban felelőségteljesen vetted-e igénybe a kölcsönöket. Ez is része annak az elkötelezettségünknek, hogy a kölcsönöket felelőségteljesen nyújtsuk.
Ha megfelelsz a hitelbírálaton, akkor 90 nap áll rendelkezésedre, hogy benyújtsd a kérelmedet. Ennek részeként a következő három dokumentumot kell rendelkezésünkre bocsátanod.
3 dokumentumot kell benyújtanod a számunkra
Fontos megjegyzés: Ezt a három dokumentumot angol nyelven kell benyújtanod.
Az üzleti terved
Ez a dokumentum tájékoztat arról, hogy a vállalkozásod mivel szeretne foglalkozni, és hogy ezeket a célokat hogyan fogod elérni az idő folyamán.
Kifejti, hogy tervezel pénzt keresni, hogy a vállalkozás a jövőben is működhessen. Gyakran tartalmaz adatokat a céljaidról, a marketinges tevékenységedről, az értékesítési tervekről és a pénzügyi előrejelzésekről.
A cashflow előrejelzésed
Ez tartalmazza azoknak a pénzösszegeknek a becsült értékét, amelyek az idő folyamán várhatóan befolynak a vállalkozásba, illetve melyeket ki kell fizetni.
Ebben kell kifejteni, hogy milyen módon fog a vállalkozás pénzhez jutni (például termékek vagy szolgáltatások eladása), és össze kell ezeket hasonlítani az általad kifizetendő kiadásokkal (például a beszállítók kifizetése, telephely bérleti díja és az adók).
A Start Up Loan estén a cashflow előrejelzésednek egy 12 hónapos időszakra kell kiterjednie. Ennek segítségével fogjuk tudni megállapítani, hogy a terveid elég jók-e ahhoz, hogy a vállalkozás a jövőben is működőképes maradjon.
A személyes túlélési költségvetésed
Ez mutatja meg a havi bevételeid (például a fizetésed vagy a juttatások összege), valamint az adott hónapban kifizetendő költségek (például lakbér, közüzemi számlák és élelmiszer) különbségét. Ez a személyes költségvetésed, nem pedig a vállalkozás költségvetése.
Ennek a költségvetésnek a segítségével tudjuk eldönteni, hogy ki tudod-e fizetni a kölcsön havi törlesztőrészleteit. Ha nem vagyunk ebben biztosak, nem fogjuk tudni felajánlani a Start Up Loan kölcsönt.
3. lépés – Az üzleti tanácsadóddal együtt összeállítjátok a vállalkozás dokumentációját
Amikor Start Up Loan kölcsönért folyamodsz, kijelölünk számodra egy üzleti tanácsadót.
A tanácsadó átnézi az üzleti tervedet, a cashflow előrejelzésedet és a személyes túlélési költségvetésedet, hogy biztosan benne van-e minden információ, amire szükségünk van.
Ezután a kérelemmel együtt kiértékeljük a dokumentumokat. Az üzleti terved és a cashflow előrejelzésed alapján eldöntjük, hogy a vállalkozás életképes-e (sikeres tud-e lenni). A személyes túlélési költségvetésed segítségével fogjuk eldönteni, hogy ki tudod-e fizetni a kölcsön törlesztőrészleteit.
Amennyiben jóváhagyjuk a kérelmedet, a személyi kölcsönről szóló megállapodást interneten küldjük meg. Szintén felkínálunk 12 hónap ingyenes üzleti mentorálási lehetőséget (amit „kölcsön utáni támogatásnak” nevezünk – lásd az alábbiakban az „Üzleti mentorálás” részt.
Ki adja a pénzt?
A finanszírozást rajtunk, a Start-Up Loans Company szervezeten keresztül intézheted. Együttműködünk a szolgáltató és pénzügyi partnereinkkel, hogy a folyamat a lehető legegyszerűbb legyen.
A szolgáltató partnereink
Szolgáltató partnereink hálózata kiterjed az Egyesült Királyság egészére. Amikor kölcsönt igényelsz tőlünk, akkor ezek közül a partnerek közül az egyiket kijelöljük a számodra – általában azt, amelyik a lakhelyed közelében található.
A szolgáltató partnerünk ezután biztosít számodra egy üzleti tanácsadót, aki veled fog dolgozni. A tanácsadó rengeteg tapasztalattal rendelkezik, és ő lesz a legfontosabb kapcsolattartód a kölcsön folyamata során. Ezek a következők:
- segít elkészíteni az üzleti tervedet és cashflow előrejelzésedet
- biztosítja a folyamatos mentorálást, ha a kérelmedet jóváhagyják
Szintén a szolgáltató partner felelős azért, hogy kiértékelje a végső kölcsönkérelmedet.
A pénzügyi partnerünk
Amennyiben jóváhagyjuk a Start Up Loan kölcsön iránti kérelmedet, a pénzügyi partnerünkön, a GC Business Finance (GCBF) vállalaton keresztül fogod megkapni a pénzt.
A GCBF-re a Financial Conduct Authority szabályozása vonatkozik. A pénzösszeg rendelkezésre bocsátásán túl:
- kezeli a kölcsönszerződést
- begyűjti a törlesztőrészleteket
- ellátja a fő kapcsolattartó szerepét a kölcsönével és a törlesztőrészleteivel kapcsolatos ügyekben
Mi történik, miután megkapom a kölcsönt?
Üzleti mentorálás (kölcsön utáni támogatás)
Miután jóváhagytuk a kérelmedet, 12 hónapig ingyenes üzleti mentorálást is kínálunk számodra.
A mentoraink tapasztalt üzleti szakemberek, akik útmutatással tudnak szolgálni a számodra a vállalkozás elindításának vagy bővítésének kezdeti szakaszain. Beszélhetsz velük mindenről a vállalkozásoddal kapcsolatban, tanácsot, útmutatást, bátorítást kaphatsz, illetve hozzáférést tudnak biztosítani hasznos erőforrásokhoz vagy kapcsolattartó személyekhez.
Egyéb hasznos források
Gyakran ismételt kérdések
Válaszok a gyakori kérdésekre a Start Up Loan kölcsönökről, a kérelmezési folyamatról, a jogosult személyekről és még sok másról
Kölcsöntörlesztési kalkulátor (angolul)
Ennek segítségével kiszámíthatod, mennyi lesz a teljes visszafizetendő összeg és a havi törlesztőrészlet.
Hogyan írjunk üzleti tervet (angolul)
Ismerd meg, hogyan lehet hatékony üzleti tervet készíteni, és milyen adatokat kell annak tartalmaznia, amikor Start Up Loan kölcsön iránti kérelmet nyújtasz be.
The Start-Up Loans Company – kik vagyunk
A vállalatunkat az Egyesült Királyság kormánya alapította meg 2012-ben, hogy a Start Up Loans programot végrehajtsa.
A program célja, hogy olyan emberek számára is lehetővé tegye a vállalkozóvá válást, akik nehezen tudják hagyományos forrásokból – például bankoktól – előteremteni a szükséges pénzt.
A The Start-Up Loans Company a British Business Bank, része, melynek a kormány a tulajdonosa, de független vezetőséggel rendelkezik, és melynek célja, hogy a pénzügyi piacokon jobb feltételeket teremtsen a kisvállalkozások számára az Egyesült Királyságban.
