¿Qué es un Start Up Loan?
Un Start Up Loan es un préstamo personal para quienes deseen fundar o ampliar su negocio en el Reino Unido. Está financiado por el Gobierno del Reino Unido mediante su programa Start Up Loan.
Se trata de un crédito sin garantía. Eso significa que puedes recibir el préstamo sin tener que ofrecer a cambio una garantía, en forma de patrimonio o un avalista, de que vas a devolver el dinero. Un patrimonio puede ser una propiedad, mientras que un avalista es una persona que se compromete a hacerse cargo de reembolsar el crédito si tú no puedes hacerlo.
Si ya operas un negocio que cuenta con varios propietarios o socios, cada uno o una de vosotros podrá solicitar un crédito de hasta 25 000 libras esterlinas. En conjunto, podréis pedir prestado hasta un máximo de 100 000 libras esterlinas.
Si aceptamos tu solicitud para un Start Up Loan, no solo recibirás el dinero, sino que también te ofreceremos 12 meses de asesoramiento empresarial sin cargo alguno, (lo que llamamos «apoyo poscrédito»). Te lo explicaremos en más detalle en secciones posteriores de esta guía.
Puntos clave
- Crédito de entre 500 y 25 000 libras esterlinas
- Tipo de interés fijo del 6 % anual.
- Plazo de devolución del crédito de 1 a 5 años.
- No se aplican tasas por solicitar o procesar el crédito.
- Asesoramiento gratuito para realizar la solicitud.
- Asesoramiento y orientación gratuitos una vez que hayas recibido el dinero.
- Plantillas (incluyendo un plan de negocio y una proyección de flujo de efectivo) y guías de información gratuitas.
¿Cómo puedo solicitar un Start Up Loan?
Para solicitar un Start Up Loan hay que seguir tres pasos:
Paso 1 – Comprobamos si cumples los requisitos y te registramos con nosotros
Primero, te pedimos que completes en nuestro sitio web un proceso inicial de verificación de tu elegibilidad para asegurarnos de que reúnes todas las condiciones para solicitar un Start Up Loan. Si cumples con todos los requisitos, te pediremos que te registres con nosotros. Tendrás que proporcionarnos algunos datos básicos sobre ti mismo/a, como tu nombre e información de contacto.
Una vez te hayas registrado, te enviaremos un correo electrónico pidiéndote que crees una cuenta y una contraseña, para que puedas utilizar nuestro sistema en línea (que llamamos «el portal del cliente»). Este es el sistema en el que comenzarás a realizar tu solicitud para recibir un Start Up Loan.
Paso 2 – Cumplimentas un formulario de solicitud en nuestro portal en línea
El formulario de solicitud te hace algunas preguntas sobre tu situación. Deberás decirnos cuánto dinero quieres pedir prestado y cómo utilizarás el crédito. A continuación, comprobaremos tu historial crediticio.
Esto consiste en examinar tu informe de crédito para comprobar si en el pasado has utilizado tus créditos de forma responsable. Hacerlo es parte de nuestro propio compromiso con el ejercicio responsable de la actividad de préstamo.
Si consigues una calificación crediticia positiva, tendrás 90 días para realizar tu solicitud. Como parte del proceso, deberás proporcionar los tres documentos que indicamos a continuación.
Los 3 documentos que necesitamos de ti
Nota importante: Debes facilitar estos tres documentos en inglés.
Tu plan de negocio
Este plan establece los objetivos de tu negocio y cómo los alcanzarás a lo largo del tiempo.
Explica cómo prevés generar ingresos para conseguir que tu negocio siga funcionado a largo plazo. A menudo incluye información sobre tus objetivos, planes de marketing y ventas, y pronósticos financieros.
Tu proyección de flujo de efectiv
Este pronóstico ofrece una estimación del dinero que esperas que ingrese y desembolse tu negocio a lo largo del tiempo.
Debe explicar todas las formas en las que el negocio ganará dinero (por ejemplo vendiendo tus productos y servicios) y compararlas con los gastos que tendrás que realizar (como pagos a proveedores o por el alquiler de las instalaciones, e impuestos).
Para conseguir un Start Up Loan, tu proyección de flujo de efectivo debe abarcar un período de 12 meses. Esto nos ayuda a entender si tus planes son lo suficientemente sólidos como para garantizar que el negocio permanezca operativo a largo plazo.
Tu presupuesto personal
Esto muestra tus ingresos mensuales (por ejemplo de tu salario o subsidios) menos todos los costes y gastos que tendrías que abonar durante el mismo mes (como alquiler, facturas de gas o electricidad y alimentos). Es tu presupuesto personal, no el presupuesto de tu negocio.
Utilizamos este presupuesto para decidir si podrás hacer frente a los pagos mensuales para la devolución del préstamo. Si no creemos que vaya a serte posible, no podremos ofrecerte Start Up Loan.
Paso 3 – Junto con tu asesor(a) comercial, preparas los documentos comerciales que necesitas
Cuando realizas tu solicitud para recibir un Start Up Loan, te asignamos uno de nuestros asesores comerciales.
Este profesional examinará tu plan de negocio, tu proyección de flujo de caja y tu presupuesto personal para asegurarse de que contienen toda la información que necesitamos.
Luego realizará una valoración de los documentos y de tu solicitud. Utilizaremos tu plan de negocio y tu proyección de flujo de efectivo para evaluar si tu negocio es viable, es decir si puede tener éxito. Utilizamos tu presupuesto personal para decidir si podrás devolver el préstamo.
Si aprobamos tu solicitud, te enviaremos por Internet el contrato de préstamo personal. También te invitaremos a recibir asesoramiento empresarial gratuito, (lo que llamamos «apoyo poscrédito») durante un periodo de 12 meses. Consulta la sección «asesoramiento empresarial» que aparece más adelante.
¿Quién proporciona el dinero?
La financiación se realiza a través de nuestra empresa: Start-Up Loans Company. Junto con nuestros socios de prestación de servicios y socios financieros, nos esforzamos para garantizar que el proceso sea tan eficaz como sea posible.
Nuestros socios de prestación de servicios
Contamos con una red de socios de prestación de servicios que abarca todo el Reino Unido. Cuando nos solicitas un crédito, te ponemos en contacto con uno de estos socios, normalmente alguien ubicado en tu área.
Este socio de prestación de servicios designará a uno o una de sus asesores comerciales para que trabaje contigo. Este profesional, que contará con una amplia experiencia, será tu punto de contacto clave durante todo el proceso de solicitud del crédito y se ocupará de:
- Ayudarte a preparar tu plan de negocio y tu proyección de flujo de efectivo
- Proporcionarte asesoramiento de forma continua, si tu solicitud tiene éxito.
El socio de prestación de servicios es también responsable de evaluar tu solicitud final de crédito.
Nuestro socio financiero
Si aprobamos su solicitud para un Start Up Loan, recibirás el dinero a través de nuestro socio financiero, GC Business Finance (GCBF).
GCBF está regulado por la Financial Conduct Authority, la autoridad de regulación financiera del Reino Unido. Además de proporcionarte los fondos, esta entidad:
- Gestiona tu contrato de préstamo.
- Recibe los pagos de devolución del crédito.
- Actúa como el contacto principal para cualquier asunto relacionado con tu préstamo y los pagos de devolución.
¿Qué ocurrirá una vez obtenga el crédito?
Asesoramiento empresarial (apoyo poscrédito)
Cuando hayamos aprobado tu solicitud de un Start Up Loan, también te ofreceremos 12 meses de asesoramiento empresarial sin cargo alguno.
Nuestros asesores son profesionales con gran experiencia comercial que pueden orientarte durante las primeras etapas de creación o ampliación de un negocio. Puedes hablar con ellos sobre cualquier asunto relacionado con tu negocio, ya que están capacitados para proporcionarte consejos, orientación, confianza y acceso a recursos y contactos útiles.
Otros recursos útiles
Preguntas frecuentes
Encuentra respuestas a preguntas habituales sobre los Start Up Loans, el proceso de solicitud, quién cumple los requisitos de solicitud y otras cuestiones.
Calculadora de devolución del crédito (texto en inglés)
Utiliza esta herramienta para calcular las cantidades totales y mensuales que deberás abonar para devolver el crédito.
Cómo elaborar un plan de negocio (texto en inglés)
Descubre qué hace que un plan de negocio sea sólido y qué información debes incluir en tu plan cuando realices la solicitud de un Start Up Loan.
Start-Up Loans Company – quiénes somos
El Gobierno del Reino Unido fundó esta empresa en 2012 para implementar su plan Start Up Loan. El objetivo del plan es conseguir que aquellas personas a quienes les resulta difícil obtener financiación a través de los proveedores tradicionales, como bancos minoristas, puedan llegar a ser propietarios de un negocio.
La Start-Up Loans Company es parte del British Business Bank, una organización propiedad del gobierno, aunque gestionada de forma independiente, cuyo objetivo es lograr que los mercados financieros funcionen mejor para los pequeños negocios del Reino Unido.
